¿Hasta qué edad le das una hipoteca por la vivienda? Hipotecas para jubilados

Si quieres comprar un apartamento o un paísen este momento, pero no tiene suficiente efectivo, solo tiene una salida: una hipoteca. ¿A qué edad otorgan ese préstamo en Sberbank y otras instituciones financieras? ¿Y puedes realizar tu sueño incluso después de la jubilación?

En el marco de este artículo, trataremos de responder estas y algunas otras preguntas. Por lo tanto, si tampoco sabe cuántos años tiene la hipoteca para la vivienda, léala detenidamente.

¿Por qué la edad afecta una hipoteca?

Antes que nada, hablemos de por qué las restricciones de edad en este asunto son tan importantes para los bancos.

A la idea de comprar su propia casa cadallega a su manera y en diferentes momentos. Alguien quiere reubicar a los niños mayores o hacer un regalo a sus nietos. Y alguien decide, al menos en su vejez, mejorar sus propias condiciones de vida y vivir cómodamente. Independientemente de la razón, la decisión positiva de la institución financiera de emitir una hipoteca dependerá, ante todo, del nivel esperado de los ingresos del cliente en los próximos 10-20 años. Esto es comprensible Después de todo, la hipoteca implica una cantidad bastante impresionante, y el período de amortización a veces se extiende a un cuarto de siglo.

En general, los límites de edad para emitir hipotecas se establecen a los 18-60 (55) años. Pero la actitud hacia los clientes de diferentes edades entre los empleados del banco es muy ambigua.

La mejor edad para obtener una hipoteca estoma 35-45 años. Es durante este período de su vida que una persona logra una posición financiera estable y desarrolla activamente una carrera. Hay muchos años por delante para el desarrollo y la satisfacción de sus deseos. Y todos los esfuerzos están dirigidos a mejorar las condiciones y la calidad de vida.

Después de cincuenta años de vida de una persona comienzadesarrollar ciertos riesgos Esto está relacionado con la respuesta a la pregunta de cuántos años tiene la hipoteca. En primer lugar, el enfoque de la edad de jubilación se acerca inexorablemente, y de ahí la posible pérdida de trabajo. Los riesgos de discapacidad, debido a enfermedad, discapacidad aumentan. Además, no es un secreto que las tasas de mortalidad natural después de los 60 años están creciendo rápidamente. Estas, así como algunas otras razones, obligan a los bancos a observar estrictamente el límite superior de las restricciones de edad al emitir un préstamo hipotecario.

¿Qué edad puede tener una hipoteca?

Por lo general, junto con la jubilación, una persona pierdefuentes adicionales de ingresos, terminar el empleo. Por lo tanto, según los bancos, para el momento de la jubilación, una persona debe pagar un préstamo hipotecario existente. Entonces, al calcular los pagos regulares, el acreedor se esfuerza por mantenerse dentro del intervalo de tiempo desde el momento del registro hasta la hora "X". En la práctica, esto significa que el período de acreditación disminuye constantemente a medida que aumenta la edad del prestatario.

Pongamos un ejemplo:

La institución financiera ofrece registrohipoteca por un período de hasta 25 años. Un hombre de 50 años solicita un préstamo. Desde antes de la jubilación tiene que trabajar por otros 10 años, el período máximo por el cual es posible hacer una hipoteca para él es de solo 10 años. Por supuesto, en este caso, el pago mensual será una suma ordenada, y tendrá que tener un nivel de ingresos suficiente para hacer frente a esa carga financiera.

Sin embargo, a veces los bancos hacen concesiones. Si el cliente tiene excelentes recomendaciones, un alto nivel de ingresos, la oportunidad de invitar a los coprestatarios a la conclusión de un contrato o proporcionar una buena promesa, el acreedor puede ir a su encuentro y extender ligeramente el plazo del préstamo para una hipoteca. Es cierto que este aumento rara vez supera los 5-6 años.

Préstamo hipotecario después de 40 años

A pesar de que los bancos son muy sensiblesreferirse a la edad del prestatario, las hipotecas para los pensionistas aún son posibles. Algunas instituciones financieras están desarrollando programas especiales de crédito que permiten emitir un préstamo de vivienda por hasta 20 años. En este caso, la mayoría de las veces expone la condición de que para el momento del reembolso total, el prestatario no debería tener más de 75 años.

Participe en dicho programa de préstamosno todos los ciudadanos de edad previa a la jubilación. Existen varios criterios que pueden influir positivamente en la decisión del banco de otorgar un préstamo. La hipoteca para pensionistas es bastante posible en tales casos:

1. El prestatario continúa trabajando incluso después de pagar la pensión. La fuente de ingresos adicionales constantes necesariamente aumentará las posibilidades a los ojos del prestamista.
2. El cliente está en una relación familiar, no tieneniños pequeños y varios tipos de dependientes. Los bancos prefieren parejas a personas solteras. Después de todo, en este caso, el ingreso total de la familia se incrementa significativamente y, por lo tanto, se reduce el riesgo de no devolución de efectivo.
3. La persona jubilada posee derechos de propiedadbienes raíces, suficiente para la seguridad material adicional del préstamo. Si el depósito prometido tendrá alta liquidez, un pensionado no solo podrá emitir una hipoteca, sino que también tendrá el derecho de esperar términos de préstamo favorables.
4. Un prestatario en edad de jubilación puede atraerun número suficiente de solventes garantes (coprestatarios). La mayoría de las veces, estos "garantes" son niños, nietos u otros parientes. Y la presencia de las relaciones familiares en este caso es obligatoria. Esto se debe al hecho de que, en caso de fallecimiento del prestatario, la obligación de pagar la hipoteca va al coprestatario.

Además, los garantes también deberían tener algunas cualidades:

• estar en edad de trabajar;
• tener un buen historial de crédito;
• para confirmar un alto nivel de solvencia.

Los bancos y un pensionista

Por ejemplo, veamos la antigüedad de una hipoteca para vivienda en varios bancos en Rusia.

Los requisitos más estrictos para la edad son hechos por AlfaBank. Pueden emitir una hipoteca en el caso de que, en el momento de la devolución, el prestatario tenga entre 54 y 59 años (para mujeres y hombres, respectivamente).

Hasta 55 años (mujeres) y 60 años (hombres) están listos para esperar en Rosbank, Metallinvestbank y el Banco de Moscú.

Estándar 65 años es el límite de edad pararegistro de hipotecas en Uralsib, Expert Bank, MBC, Nico Bank, SKB y algunas otras instituciones financieras. Es decir, es exactamente cuánto debe ejecutar antes de que se reciba el último pago de la hipoteca en la cuenta de liquidación de la entidad de crédito.

Los más leales a este respecto son VTB24 y Sberbank. En el primero, están listos para esperar hasta el 70 ° cumpleaños del prestatario, y en el segundo hasta que cumpla 75 años.

¿Dónde están las personas jubiladas?

¿Y a qué edad otorgan hipotecas en otros bancos? Entre un gran número de instituciones financieras y de crédito, los préstamos hipotecarios para jubilados están disponibles, en primer lugar, en los siguientes:

• "Gazprombank";
• Rosselkhozbank;
• "Admiralteysky";
• TransCapitalBank y otros.

A dónde ir, depende solo de ti. Si se negó en un banco, nadie puede prohibirle que contacte a otro.

Hipoteca en Sberbank

Echemos un vistazo más de cerca a los términos de la hipoteca para los pensionistas en Sberbank. Hay varios tipos de programas para ciudadanos mayores:

• 55/60 años para mujeres y hombres, respectivamente, una variante de los préstamos hipotecarios con apoyo del gobierno;
• 45 años - crédito hipotecario para el proyecto para el personal militar;
• 75 años: el programa prevé la construcción de una casa de campo, así como la adquisición de viviendas en un edificio nuevo o en el mercado secundario.

De los otros parámetros, se presta especial atención ados puntos: salario y experiencia laboral continua. Con base en el nivel de ingreso agregado, se determinan el volumen del préstamo, su plazo y la necesidad de garantías adicionales. La experiencia se verifica para la estabilidad y la continuidad.

Para todos los programas, la tasa de interés en Sberbank se establece en un nivel uniforme de 12.5%.

¿Cómo ser pensionista?

Si no sabes cuántos años tienes,hipoteca en una institución financiera, la manera más segura es ir allí. Incluso si su edad causa algunas preocupaciones, lo más probable es que se le ofrezcan al menos dos opciones para salir de la situación:

• seleccionará un programa que presupone la capacidad de pagar una hipoteca después de la jubilación;
• propondrán formalizar el contrato estándar por el número de años que permanecieron hasta la hora estimada.

En cuál de ellos parar al final - para decidir,seguro, tu ¿Pero realmente necesitas una hipoteca? Las limitaciones de edad no serán el único obstáculo para su recepción. Las condiciones de préstamo para los prestatarios mayores son significativamente diferentes de las que se pueden ofrecer a los jóvenes:

• el período del préstamo raramente excede los 15 años;
• la contribución inicial más baja generalmente se incrementa a 20-25%.

Además, se le pedirá que asegurevida y salud Pero el costo de dicha política aumentará en proporción a su edad. Entonces, al registrar un préstamo hipotecario en la edad adulta, vale la pena sopesar todos los pros y los contras. Es probable que haya más argumentos negativos, y preferirá colocar una hipoteca sobre un miembro más joven de la familia.